Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Еще одно мнение по поводу значния утвержденных "Основных направлений развития национальной системы страхования"

Экономика и жизнь, 19 ноября 1998 г.

Страховой рынок на самом деле

1164 просмотра

Может показаться странным отсутствие лавинообразного банкротства страховых компаний в период нынешнего кризиса. Если к этому добавить абсолютную незащищенность страхового рынка со стороны государства, то живучесть страховщиков кроме пресловутой русской смекалки можно обяснить только господством таких форм страхования, как “налоговое” (нереальное страхование) и добровольно-принудительное страхование. Поэтому опубликование в октябре сего года документа под названием “Основные направления развития системы страхования в Российской Федерации” прозвучало как откровенное издевательство над профессиональными участниками рынка.

Прокомментируем некоторые из положений данного документа, связанные с “современным состоянием национальной системы страхования”.
По мнению Правительства РФ, “...развитие национальной системы страхования за период с 1992 года по 1997 год характеризуется высокой динамикой...”. Позитивным моментом правительство считает появление сравнительно крупных страховых компаний, способных оказывать услуги, отвечающие мировым стандартам...
На самом деле, несмотря на большое количество компаний и относительный рост собранной ими премии, их значение в экономике за последние 10 лет уменьшилось. По оценкам специалистов, на сегодня спрос на страховые услуги примерно в три раза меньше, чем во времена Советского Союза. С учетом инфляции обем собираемой страховой премии уменьшается ежегодно в 1,5 раза.
По мнению Правительства РФ, “показатели состояния страхового рынка свидетельствуют о том, что в РФ заложены основы национального страхования”.
На самом деле с 1991 года наблюдается постепенная стагнация не поддерживаемого государством страхового рынка, а сравнивая состояние с аналогичными рынками зарубежных стран, легко убедиться в его отсутствии как такового.
Нереальное страхование (страхование, связанное с уменьшением налогооблагаемой базы предприятий за счет расходов на страхование) как сектор страхового рынка в ситуации несовершенной налоговой системы обективно существует и увеличивается с каждым годом. Новые разработки, связанные с “оптимизацией налогообложения” при помощи страхования, пополняют перечень “сливных” финансовых схем (операции, в результате которых выведенные из-под налогового обложения средства в большем своем обеме возвращаются к исходным владельцам). В такой ситуации любая его косвенная государственная поддержка за счет снижения налогового бремени юридических и физических лиц выйдет большинству страховщиков боком.
Весьма интересна и такая распространенная форма страхования, как добровольно-принудительное под патронажем некоторых государственных отраслевых организаций и ведомств. При этом, как правило, страхователи не получают никакой защиты (условия страхования изначально предполагают низкий уровень убыточности по таким операциям), а ведомства и “уполномоченные” коммерческие организации аккумулируют средства практически на безвозмездной основе, а затем расходуют их не в интересах клиентов. В результате такое страхование становится способом отчисления и перераспределения финансовых средств в пользу отдельных физических лиц, как правило работающих в данных ведомствах.
Из всего сказанного напрашивается вывод, что развития страхования без адекватной государственной поддержки не следует ожидать в ближайшие 5 лет. Только государственная поддержка “реального” добровольного страхования, доля премии которого в общем объеме по добровольному страхованию составляет, по оценкам специалистов, 30 процентов, а также введение новых публичных видов обязательного страхования могут благоприятно повлиять на рынок.
Однако, наблюдая историю отношений государства и страхового рынка, ожидать таковую поддержку просто бессмысленно. Реально ее в ближайшие 2—3 года не будет. Страховщикам следует надеяться только на собственные силы.

Ф. Сливной

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »